Personal Balance Sheet
2026-07-24 已知資料更新版
這版用目前已知資料更新舊版 2026-06-06 資產負債表，新增 CT200h 車貸、6/28 修正後的信貸/投資型保單拆法、7/14 高市圖表達力計畫入帳 2 萬，以及 7/23 鯤航 TTQS 獎金 2 萬與 7/24 買進一張 00631L 的個人財務流水。不是銀行等級精算帳，未確認市值與餘額以「待補」或估算處理。
已納入 CT200h
已納入信貸 45 萬
現金暫估約 5.6 萬
高市圖已收 2/13
新增 TTQS 獎金 2 萬
新增 00631L 一張
股票市值待更新
信用卡與實際貸款餘額待更新
資產總計
約 198.9 萬
含 CT200h 估值 66 萬；現金暫估約 5.6 萬
負債總計
約 113.3 萬
含簽約車貸與信貸本金估算
淨資產
約 85.6 萬
資產 - 負債
資產負債比
約 57.0%
納入 TTQS 獎金後略降
資產負債表
資產 Assets
流動資產
現金與短期緩衝約 5.6 萬
股票 / ETF約 33.4 萬
高市圖應收款（剩餘 11/13）約 11.0 萬
小局每月應收/固定收入約 2.9 萬
流動資產小計約 52.9 萬
現金已依 Tao 2026-07-08 補充修正為約 5 萬，並納入 2026-07-14 高市圖表達力計畫入帳 2 萬、2026-07-23 鯤航 TTQS 獎金 2 萬、2026-07-24 以 34.2 買進一張 00631L 約 3.42 萬後，暫估為約 5.6 萬；原本 18 多萬已湊一湊投入股市，因此不可再重複列為現金。小局 2.9 萬列為月度應收/固定收入脈絡。
非流動資產 / 中長期資產
私募基金（閉鎖中）40.0 萬
臻鑽發發連結安聯台灣科技約 40.0 萬
2016 Lexus CT200h 估值約 66.0 萬
鯤航潛在股權 / 其他權益待估
非流動資產小計約 146.0 萬
資產總計約 198.9 萬
負債 Liabilities
一年內要付的負債 / 現金流壓力
信用卡未出帳 / 日常短債約 2.3 萬
信貸一年月付（9,131 × 12）約 11.0 萬
車貸一年月付（9,372 × 12）約 11.2 萬
流動負債小計約 24.5 萬
長期負債
信貸剩餘本金估算約 34.0 萬
車貸剩餘本金估算約 54.8 萬
非流動負債小計約 88.8 萬
車貸依簽約整理紀錄修正為 66 萬、84 期、月付約 9,372；信貸以 45 萬、5 年、月付約 9,131 粗估。實際剩餘本金仍要用銀行最新帳務更新。
負債總計約 113.3 萬
關鍵比率
| 指標 | 目前估算 | 解讀 |
|---|---|---|
| 淨資產 | 約 85.6 萬 | 修正車貸月付與本金、納入 7/23 TTQS 獎金後約 85.6 萬；仍需用最新銀行與券商餘額校正。 |
| 資產負債比 | 約 57.0% | 比上一版 57.5% 略降，但仍偏高；還不到立刻危險，接下來仍不適合再增加貸款、分期或固定月付。 |
| 流動比率 | 約 2.2x | 納入 TTQS 獎金與 00631L 買進後約 2.2x。流動資產仍可覆蓋一年內月付，但現金安全墊下降到約 5.6 萬，流動性仍是現在最該補的地方。 |
| 每月固定債務 | 約 18,503 元 | 信貸約 9,131 + 車貸約 9,372。這是現在最重要的現金流壓力。 |
| 固定收入債務負擔率 | 約 43.4% | 以固定收入 42,667 元計算，偏高；若含高市圖月均收入則暫時降到約 28.7%。 |
重點：你現在不是「破產型負債」，但資產負債比仍在 57% 左右，現金暫估約 5.6 萬，重點仍是補流動性與控管固定月付。
近期個人財務流水
| 日期 | 項目 | 金額 / 部位 | 資產表影響 |
|---|---|---|---|
| 2026-07-23 | 鯤航 TTQS 獎金 | + NT$20,000 | 現金 +2 萬；這筆歸入工作/專案收入，不放在課堂紀錄。 |
| 2026-07-24 | 買進 00631L（元大台灣50正2）一張 | 34.2 × 1,000 股，約 NT$34,200 | 現金 -3.42 萬，股票/ETF +3.42 萬；屬於現金轉投資部位，不是支出。 |
高市圖表達力計畫收款進度
| 項目 | 目前狀態 | 備註 |
|---|---|---|
| 今日入帳 | NT$20,000 | 2026-07-14 高市圖表達力計畫入帳。 |
| 已收進度 | 2 / 13 | 以 13 期/份追蹤；目前已收 2 份。 |
| 剩餘未收 | 11 / 13 | 剩餘應收約 NT$110,000。 |
| 資產表影響 | 現金 +2 萬，應收 -2 萬 | 總資產不變，但現金水位改善。 |
月現金流更新
| 項目 | 金額 | 備註 |
|---|---|---|
| 固定收入 | 約 42,667 / 月 | 小局/恆光 29,000、隊長 7,000、私募配息月均 6,667，沿用既有資料。 |
| 高市圖收入月均 | 約 +21,700 / 月 | 到 11 月前可視為暫時支撐；2026-07-14 已入帳 2 萬，目前收款進度 2/13。 |
| 日常支出與房租 | 約 25,000 / 月 | 沿用舊版房租 5,000 + 日常信用卡約 20,000。 |
| 信貸月付 | 約 9,131 / 月 | 臻鑽發發 / 安聯台灣科技資金來源。 |
| 車貸月付 | 約 9,372 / 月 | CT200h，66 萬、84 期，依簽約整理紀錄。 |
| 固定收入扣基本支出與貸款後 | 約 -836 / 月 | 不含額外接案時，已接近打平以下。 |
| 含高市圖收入期間 | 約 +20,864 / 月 | 這是暫時窗口，適合補現金水位，不適合再增加固定月付。 |
我會怎麼看這張表
- 最需要盯的是現金流，不是單純淨資產。車貸與信貸合計月付約 1.85 萬，已吃掉固定收入近一半。
- 資產負債比約 57.0%，不是不能接受，但接下來新增任何貸款、分期或大額固定支出都要很保守。
- 安聯台灣科技和私募都不能當作緊急預備金；它們是資產，但流動性和波動風險都要另外看。
- CT200h 應列資產，但車子會折舊。若用更保守的立即變現價，淨資產會下降。
- 高市圖收入與專案獎金進來時，優先把現金安全墊補回來；目前約 5.6 萬現金對每月約 1.85 萬貸款來說仍偏薄。
待補資料
| 資料 | 為什麼重要 |
|---|---|
| 股票與 00631L / 0050 實際市值 | 舊值 30 萬可能已變動。 |
| 信貸最新剩餘本金 | 舊表按月付估算，不等於銀行本金餘額。 |
| 車貸合約本金、利率、期數與實際月付 | 已依簽約整理紀錄用 66 萬、84 期、月付約 9,372；仍需最新銀行餘額校正本金。 |
| CT200h 實際成交價與可變現價 | 資產端應用可賣掉的保守價，而不是心理價。 |
| 信用卡未出帳與分期 | 短債若上升，流動比率會快速變差。 |
WT 個人資產負債表 · 2026-07-24 已知資料更新版。僅供個人財務規劃參考，不構成投資或借貸建議。