WT 個人資產負債表

Personal Balance Sheet

2026-08-21 已知資料更新版

這版更新 2026-08-21 已知變動：小局本月應收與墊款已全數收回，投資型保單含母親投入與原投資收益後水位約 66 萬；相機與攝影器材暫不列入資產，避免只列單一器材造成資產表失真。不是銀行等級精算帳，未確認市值與餘額以「待補」或估算處理。

已納入 CT200h 已納入信貸 45 萬帳上現金約 4.5 萬扣信貸與退款後約 2.69 萬投資型保單水位 66 萬相機 / 攝影器材暫不列資產小局本月款與墊款已收新增收入結構判讀新增台北職缺情境股票市值待更新信用卡與實際貸款餘額待更新

資產總計

約 212.9 萬

含 CT200h 估值 66 萬；帳上現金暫估約 4.5 萬

負債總計

約 114.2 萬

含信貸 45 萬、車貸 66 萬與退款義務

淨資產

約 98.7 萬

資產 - 負債

資產負債比

約 53.6%

資產端已移除相機設備估值

資產負債表

資產 Assets

流動資產

帳上現金與短期緩衝約 4.5 萬

股票 / ETF約 33.4 萬

高市圖應收款（扣相機 8 萬後）約 3.0 萬

小局本月應收已收

小局墊款應收已收

相機出售尾款應收暫不列入

流動資產小計約 40.9 萬

小局本月應收 3.4 萬與墊款 8,893 已全數收回，但依 Tao 2026-08-21 補充，帳上現金目前約 4.5 萬。扣除本月信貸月付 9,131 與相機退款義務 9,000 後，可動用現金約 2.69 萬。相機出售尾款與攝影器材暫不列入資產，避免只列單一器材。

非流動資產 / 中長期資產

私募基金（閉鎖中）40.0 萬

投資型保單資金水位約 66.0 萬

2016 Lexus CT200h 估值約 66.0 萬

相機 / 攝影器材暫不列入

鯤航潛在股權 / 其他權益待估

非流動資產小計約 172.0 萬

資產總計約 212.9 萬

負債 Liabilities

一年內要付的負債 / 現金流壓力

信用卡未出帳 / 日常短債約 2.3 萬

相機交易退款應付約 0.9 萬

短期應付小計約 3.2 萬

一年內月付現金流壓力（不併入負債總計）

信貸一年月付（9,131 × 12）約 11.0 萬

車貸一年月付（9,372 × 12）約 11.2 萬

一年內月付小計約 22.2 萬

長期負債

信貸本金約 45.0 萬

車貸本金約 66.0 萬

借款本金小計約 111.0 萬

信貸依 Tao 2026-08-06 補充列借款本金 45 萬、月付約 9,131；車貸更正為借款本金 66 萬、月付約 9,372。負債總計用本金 + 短期應付，不把未來一年月付重複加總。

負債總計約 114.2 萬

關鍵比率

指標	目前估算	解讀
淨資產	約 98.7 萬	依 2026-08-21 補充資料，投資型保單水位更新為 66 萬，小局本月應收與墊款已收回，但帳上現金依最新回報先抓約 4.5 萬，並移除相機 / 攝影器材資產估值後約 98.7 萬；股票市值仍需更新。
資產負債比	約 53.6%	以資產 212.9 萬、負債 114.2 萬粗估。若把一年內月付也作為額外現金流壓力，實際壓力會高於單純資產負債比。
流動比率	約 1.9x	流動資產約 40.9 萬，短期應付 + 一年內月付現金流壓力約 25.4 萬。帳上現金暫估約 4.5 萬，扣本月信貸與相機退款後約 2.69 萬。
每月固定債務	約 18,503 元	信貸約 9,131 + 車貸約 9,372。這是現在最重要的現金流壓力。
固定收入債務負擔率	約 43.4%	以固定收入 42,667 元計算仍偏高；隊長 8 月 7,000 已收，小局本月 3.4 萬與墊款 8,893 也已收回，短期現金壓力下降。

重點：你現在不是「破產型負債」，但帳上現金實際約 4.5 萬，比剛剛依應收回收推估的 11.98 萬更低；每月信貸 + 車貸約 1.85 萬仍是固定壓力。若未來要加入 00865B，短債水位應被視為現金池底線，而不是隨手加碼正二的彈藥。

近期個人財務流水

日期	項目	金額 / 部位	資產表影響
2026-07-23	鯤航 TTQS 獎金	+ NT$20,000	現金 +2 萬；這筆歸入工作/專案收入，不放在課堂紀錄。
2026-07-24	買進 00631L（元大台灣50正2）一張	34.2 × 1,000 股，約 NT$34,200	現金 -3.42 萬，股票/ETF +3.42 萬；屬於現金轉投資部位，不是支出。
2026-08-06	相機交易更新	兩筆原應收 1.9 萬與 3.7 萬；已收 1 萬 + 1.3 萬，其中 1.3 萬需退 0.9 萬並取回相機	保留一筆相機尾款應收約 0.9 萬；新增退款應付約 0.9 萬；取消交易相機回到設備資產。
2026-08-06	高市圖款項用途修正	約 8 萬已用於購買相機	高市圖可用應收由約 11 萬降為約 3 萬；當時曾列入相機設備，本版已改為攝影器材暫不列資產。
2026-08-21	小局款項收回	本月應收約 3.4 萬 + 墊款 8,893 已全數收到	應收轉現金，流動資產總額大致不變，但可用現金水位提高。
2026-08-21	投資型保單水位更新	含母親投入與原投資收益後約 66 萬	投資型保單資產由約 43 萬更新為約 66 萬。
2026-08-21	相機 / 攝影器材列示方式調整	暫不列入資產	移除相機設備與相機尾款應收，避免只列單一器材而未列其他攝影器材造成失真。

高市圖表達力計畫收款進度

項目	目前狀態	備註
今日入帳	NT$20,000	2026-07-14 高市圖表達力計畫入帳。
已收進度	2 / 13	以 13 期/份追蹤；目前已收 2 份。
剩餘可用應收	約 NT$30,000	原剩餘約 NT$110,000；Tao 2026-08-06 補充其中約 NT$80,000 已用於購買相機。
資產表影響	應收 -8 萬，相機設備暫不列資產	為避免只列單一相機但未完整列入其他攝影器材，本版不把相機 / 攝影器材放入資產總計。

月現金流更新

項目	金額	備註
固定收入	約 42,667 / 月	小局/恆光 29,000、隊長 7,000、私募配息月均 6,667，沿用既有資料；隊長 8 月 7,000 已收。
本月小局待收	已收	小局費用 1.9 萬 + 1.5 萬已收回，已反映在帳上現金。
小局墊款待收	已收	墊款 8,893 已全數收回，已反映在帳上現金。
高市圖剩餘可用款	約 30,000	原剩餘約 11 萬，扣除已買相機約 8 萬後剩餘可用約 3 萬。
日常支出與房租	約 25,000 / 月	沿用舊版房租 5,000 + 日常信用卡約 20,000。
信貸月付	約 9,131 / 月	臻鑽發發 / 安聯台灣科技資金來源。
車貸月付	約 9,372 / 月	CT200h，66 萬、84 期，依簽約整理紀錄。
固定收入扣基本支出與貸款後	約 -836 / 月	不含額外接案時，已接近打平以下。
本月待收款進帳後	已收回，但現金餘額修正	小局 3.4 萬與墊款 8,893 已全數收回；依最新回報，帳上現金目前約 4.5 萬。

目前收入結構判讀

層級	目前項目	角色與判斷
左側穩定底盤	恆光 / 小局、隊長、私募配息、較穩定的鯤航合作	用來支撐生活與貸款月付。這層最重要的不是最高收入，而是低摩擦、可預期、不要吃掉所有時間。現有固定收入約 42,667 / 月，但扣生活費與信貸車貸後已接近打平以下。
中間現金流	高市圖、鯤航 TTQS、拍攝、網站、短影音、動畫與其他專案	負責補現金、累積作品與維持人脈，但波動大，也最容易把注意力切碎。專案收入進來時，優先補現金安全墊與還款彈性，不宜立刻轉成更高固定支出。
右側高上限選擇權	保險業務、投資型保單專業、客戶經營、轉介紹	短期不應拿來當生活底盤，但中長期上限高。這條需要時間、信任與紀律，如果被高壓全職工作吃掉時間，反而會失去反脆弱右側。
長期護城河	AI 工具、影像製作、網站 / 內容整合、OpenClaw / 自動化經驗、個人品牌	目前不一定直接變現，但會決定 3-5 年後是不是只能賣工時。應逐步包裝成案例、方法與可複製服務。

2026-08-20 判斷：目前不是缺機會，而是缺排序系統。每條收入線都要標記「保命底盤、現金補強、高成長押注、長期資產」其中一種角色，避免所有案子都看似重要，最後全部搶同一份注意力。

台北職缺情境

情境	收入假設	成本 / 風險	目前建議
留高雄為基地	沿用既有固定合作、鯤航 / 高市圖等專案、保險逐步開發	收入成長較慢，但居住成本低，時間主控權與南部人脈保留較完整。	目前最穩的底盤。適合先把收入線分層，補現金水位，並讓保險與 AI/影像整合有時間成長。
北上接職缺	職缺約 40,000-55,000；若小橘約 30,000 穩定，名目月收入可能約 70,000-85,000	房租可能由 5,000 增至 13,000-15,000，另有車、停車、通勤與生活成本；也可能壓縮外案、保險與個人品牌時間。	可以面試，但不應先承諾搬家或全職。除非薪資接近高標、工時合理、不限制外案，且能帶來更高密度案源與人脈。
高雄基地 + 台北市場	保留高雄低成本，維持小橘 / 台北合作，必要時短期北上或專案駐點	需要控管交通與排程，但不必立刻承擔台北固定生活成本。	目前優先順位最高。用台北當市場，不急著把自己搬進高成本結構。

北上檢核線：這份工作不能只是「多一份薪水」。它必須明確強化穩定底盤、作品升級、人脈密度或未來定位；否則就是新增一條高成本、高拘束的收入線。

3-5 年配置方向

短期 1 年：先求現金流穩定，避免再增加固定月付；把既有合作整理成低摩擦、可預期的底盤。
中期 3-5 年：定位不要只放在攝影或剪輯，而是往「影像 + 網站 + AI 工作流 + 商業內容 + 保險信任」的複合型能力靠攏。
長期 10 年：目標是讓收入不要完全依賴工時，逐步累積維護型收入、顧問型收入、保險續期 / 轉介紹、可展示案例與個人品牌信任。
砍掉或降權：低單價、高消耗、不能累積作品 / 人脈 / 方法、又會壓縮主線的工作。

我會怎麼看這張表

最需要盯的是可用現金，不是單純淨資產。帳上現金暫估約 4.5 萬，扣掉本月信貸與相機退款後約 2.69 萬。
車貸與信貸合計月付約 1.85 萬，已吃掉固定收入近一半；小局本月 3.4 萬與墊款 8,893 已收回，短期壓力下降，但不能視為長期固定安全墊。
資產負債比約 53.6%，仍屬偏高但可管理；月付壓力沒有因投資型保單水位提高而改變，所以重點仍是現金水位和不要新增固定月付。
投資型保單與私募都不能當作緊急預備金；它們是資產，但流動性、波動風險與解約成本都要另外看。
CT200h 應列資產，但車子會折舊。若用更保守的立即變現價，淨資產會下降。
相機與攝影器材本版先不列入資產。這不是代表它們沒有價值，而是避免資產表只選擇性列一台相機、卻漏掉其他攝影器材。

待補資料

資料	為什麼重要
股票與 00631L / 0050 實際市值	目前仍沿用舊值約 33.4 萬，需用券商最新市值更新。
相機交易最終狀態	目前仍保留相機退款義務約 0.9 萬；若交易後續確認不用退款或已退款，負債端要再更新。
信貸最新剩餘本金	目前依借款本金 45 萬列示；若已有還款期數，應再改成剩餘本金。
車貸最新剩餘本金	目前依 Tao 更正借款本金 66 萬、月付 9,372 列示；若已有還款後剩餘本金，應再用銀行餘額校正。
CT200h 實際成交價與可變現價	資產端應用可賣掉的保守價，而不是心理價。
信用卡未出帳與分期	短債若上升，流動比率會快速變差。

WT 個人資產負債表 · 2026-08-21 已知資料更新版。僅供個人財務規劃參考，不構成投資或借貸建議。